“Você não paga nada com dinheiro, você paga tudo com o seu tempo”, declarou o casal Kaue e Aline, criadores do perfil Família Investe (@familia.invest), no novo episódio do programa Terça de Valor, que foi ao ar nesta terça-feira (18).
No episódio 17, o investidor e apresentador Gabriel Porto recebeu o casal para um debate focado em educação financeira, organização do orçamento familiar e estratégias de alocação de ativos.
Kaue contou que tem 33 anos e atua como militar há 11 anos. Ele explicou que buscou no mercado financeiro uma alternativa à falta de perspectivas de grande ascensão na carreira pública, decidindo usar a estabilidade do cargo a favor de uma estratégia focada em um horizonte de 15 anos.
Já para Aline, a virada de chave no mundo dos investimentos ocorreu após uma viagem de nove dias realizada pelo casal entre Recife e Maceió, orçada em R$ 9 mil. Na volta, Kaue apresentou uma planilha demonstrando que, ao atingirem uma carteira de R$ 100 mil, a própria renda passiva poderia custear viagens anuais.
“Eu falei: ‘se a gente buscar os R$ 100 mil, a gente consegue todo ano ir para o Nordeste. R$ 100 mil vai render em torno de R$ 1.000 por mês’. Aí ela falou: ‘então agora eu quero participar, agora vou pegar meu dinheiro e vou ajudar'”, contou o investidor.
Investimentos do Família Investe
Com a taxa básica de juros (Selic) no Brasil em 14% ao ano, Porto questionou como o casal vem posicionando seu patrimônio para capturar oportunidades entre a renda fixa e a bolsa de valores descontada.
Kaue revelou que, por conta do casamento recente, há um ano, e da necessidade de entender os custos reais da vida a dois, o patrimônio esteve concentrado em instrumentos de altíssima liquidez, girando cerca de R$ 100 mil no Tesouro Direto e caixinhas.
Com o orçamento doméstico estabilizado, a carteira passou por uma reestruturação estratégica.
A alocação atual e as metas do casal estão divididas entre renda fixa com 80% e 20% em Renda Variável, divididos entre ações, dólar e uma alocação marginal em fundos imobiliários (FIIs).
No momento, eles estão direcionando 100% dos novos aportes mensais para ativos de Renda Variável. A meta é atingir o equilíbrio de 50% em Renda Fixa e 50% em Renda Variável até o final de 2027.
Estratégia do Família Investe
Durante a conversa, o casal Família Investe detalhou o modelo prático que adotam para evitar atritos financeiros e manter a disciplina nos aportes.
A estrutura combina contas individuais para o recebimento de salários e um gerenciamento unificado dos custos fixos. Na prática, os gastos essenciais da rotina, como supermercado, combustível e farmácia, são concentrados no cartão de crédito para quitação em uma data única.
Após a separação dos valores para aportes e o pagamento de todas as contas da casa, o saldo restante é dividido entre os dois, garantindo uma “mesada” de R$ 500 mensais para cada um gastar de forma autônoma e sem necessidade de dar satisfações.
Já as despesas não essenciais e de lazer, como restaurantes e passeios, ficam travadas na conta débito. Caso o saldo estipulado para o mês acabe no dia 20, as saídas são completamente suspensas até o mês seguinte.
Risco de endividamento
Para o casal, a falta de controle sobre o cartão de crédito e sobre os empréstimos consignados é o principal fator de endividamento observado nas mentorias que realizam.
Eles ressaltam que pequenos desvios de consumo geram grandes impactos no longo prazo, como o hábito de pedir refeições por aplicativo. “O iFood de R$ 100 na semana vira R$ 400 por mês, que vira R$ 5 mil no ano”, destacaram.
“Eu acho que a obrigação do ser humano é viver um degrau abaixo do que ele ganha. Se eu ganho R$ 10 mil, eu vou realmente viver com R$ 10 mil? Não! Viver abaixo permite que nos próximos 15 anos eu consiga estar bem sem abdicar do meu padrão de vida”, completou Kaue.
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